La maggior parte dei nostri Soci ha
sottoscritto il contratto per operare in linea e usa correntemente
l’applicazione per motivi di comodità, economicità e visibilità della gestione
diretta del conto, tuttavia dalle quote sociali ricevute con i mezzi diversi
dalla delega e dalle informazioni talvolta richiesteci si ha motivo di ritenere
che un numero ancora elevato di Soci non usi o incontri difficoltà nell’usare le
principali funzioni del programma, nonostante la spinta ad operare on line dovuta
alle note limitazioni introdotte dall’emergenza Covid all’attività di
sportello.
I temuti rischi di truffe
elettroniche (phishing), con un minimo di attenzione, sono completamente
scongiurati grazie alle modalità di accesso collegate al proprio telefono che
personalizza le autorizzazioni date utilizzando il codice OTP di volta in volta
ricevuto dal sistema o il PIN personale qualora sia stato attivato il Carige
Pass.
A parte la possibilità di bloccare il
servizio in caso di furto o smarrimento del cellulare, è evidente che senza il
contributo dell’utente nel rendere disponibili le credenziali di accesso nessun
malintenzionato può entrare nel conto per trasferire abusivamente delle somme.
Infatti, a questo proposito tutte le
Banche e le Poste avvisano l’utente con la massima evidenza che per nessun
motivo chiederanno mai al cliente per telefono o via e-mail di fornire le
proprie credenziali personali.
Esistono ancora due diverse modalità
per accedere a Carige Online, quella tradizionale con la PW resa più sicura dall’invio
di un codice OTP da ricopiare nell’apposita casella di dialogo, che ora comporta
un piccolo rimborso oltre un certo numero di accessi, e quella più immediata e
gratuita con il Carige Pass, che permette di utilizzare sempre lo stesso PIN di
cinque cifre, facilmente memorizzabile, da digitare nella casella che si apre
sul cellulare dopo aver dato l’invio per il login sull’ID del proprio
conto on line.
Per ottenere il Carige Pass bisogna
accedere alla Home Page cliccando su “Profilo e Sicurezza” e nella pagina
successiva “Attivazione Carige Pass”, le cui istruzioni descrivono con
chiarezza la procedura da seguire per ottenerlo e registralo sul cellulare
dedicato su cui è stata preventivamente caricata l’app “Carige Mobile” (per chi
non lo avesse ancora fatto è sufficiente aprire su Internet “download Carige
Mobile” e cliccare sul “installa”).
Ogni operazione dispositiva che
comporti un addebito in conto deve essere nuovamente autorizzata con le stesse
modalità di accesso.
I pagamenti ricorrenti sono in genere
semplificati dalla possibilità di richiamare le precedenti operazioni effettuate
a favore del medesimo beneficiario dallo stesso titolare, contitolare o anche da
terzi per i quali si sia operato per conto nei casi consentiti (per esempio il
pagamento di imposte con F24 in capo ad un altro familiare) modificandone, se
necessario, la causale e l’importo.
Questo vale per le ricariche
telefoniche, per i bonifici semplici e per i pagamenti di IMU, TARI e altre
imposte con F24, che possono essere immediatamente stampati o scaricati sul
proprio dispositivo oppure reperiti in caso d’uso nell’archivio dei “Documenti
on line” per cinque anni dalla data di emissione.
Il pagamento dei bollettini postali è
facilitato dalla compilazione automatica quando si disponga di un avviso
cartaceo ricevuto dal beneficiario contenente di solito i codici di riempimento.
Le utenze per le quali sia stata
conferita delega per l’addebito periodico in conto, appaiono nella sezione
“Utenze” > “Domiciliazioni”, suddivise per numero di conto e ulteriormente
fra “attive” e “non attive”; la delega può essere sospesa o revocata on line,
ma l’inserimento avviene sempre su input del creditore in forza del contratto o
servizio che preveda l’addebito periodico in conto (utenze, carte di credito,
telepass, premi assicurativi, ecc.).
I bonifici continuativi, invece, sono
disposti ad iniziativa del debitore e possono essere revocati o modificati in
qualsiasi momento con la medesima procedura on line.
Nel menu “Bonifici e Giroconti” si
sceglie “Bonifici continuativi” che apre la pagina dove inserire i dati
anagrafici e l’IBAN del beneficiario, l’importo e la causale, come per i
bonifici ordinari, con alcune informazioni in più, quali la periodicità dei
pagamenti (mensile, semestrale, annuale), la data di versamento o quella di
addebito se anticipata o posticipata nel caso cada in giornate non bancabili.
È questa la forma più comoda e sicura
per ricordarsi di versare le quote annuali ai sodalizi cui si partecipa,
compresa la nostra Associazione.
Tutte le operazioni sopra elencate,
salvo la tassa dei bollettini postali, per rapporti di cat.18 sono esenti
da spese, un buon motivo, insieme al tempo che si risparmia, per non incorrere
nelle onerose commissioni di sportello.
Anche per la gestione in proprio del
portafoglio on line, la procedura è intuitiva e guidata in ogni passaggio, ma
richiede, per chi non l’ha mai usata, la familiarizzazione con le principali funzioni; all’inizio, in mancanza della guida di una familiare esperto, il metodo
migliore per impratichirsi è quello di simulare delle operazioni di borsa senza
dare l’autorizzazione ad eseguirle.
Ovviamente la piena operatività on
line su titoli è consigliabile soltanto a chi ha una buona conoscenza degli
strumenti e dei mercati finanziari, in ogni caso anche la semplice
visualizzazione della situazione del proprio portafoglio ai valori correnti e
di carico, con l’evidenziazione delle minus e plusvalenze teoriche, offre la possibilità
di gestire le transazioni in modo appropriato evitando di subire l’imposta sui
capital gain (26%, ridotta al 12,50% sui titoli di stato) quando sia possibile compensare
l’utile con una perdita latente.
A questo proposito la Banca, da
qualche tempo, produce mensilmente una apposita contabile contenente la
situazione fiscale di ogni contitolare della custodia titoli, ripartite anno di
formazione delle minusvalenze ricordandone la prescrizione qualora non
utilizzate entro il quarto anno dalla loro maturazione.
L'adesione all'OPA BPER sulle azioni Carige comporterà, purtroppo, la realizzazione di consistenti minus da gestire oculatamente nell'arco degli anni di validità.
Il documento è reperibile fra quelli in linea, che a volte ci si dimentica di scaricare, ma è molto utile per programmare eventuali operazioni in compensazione con adeguato anticipo rispetto al termine di scadenza.
L’attuale crisi internazionale e la
conseguente inflazione monetaria che riduce il potere d’acquisto delle pensioni
e dei salari non favorisce certo una prudente gestione dei risparmi, sia in
proprio che affidati a terzi, mentre i suggerimenti sopra proposti hanno una
valenza meramente tecnica senza invadere il campo della consulenza finanziaria
che resta riservata ai soggetti abilitati e alle autonome decisioni personali.
(a cura di Gianni Lo Vetere)
